核赔师考试大纲:法律合规知识(2024年宁夏)

　　第二章法律合规知识

　　一、保险法律

　　【考试目的】

　　通过考核，检验考生对保险相关重要法律知识的掌握和了解。掌握保险法的一般原理及基本原则；掌握保险合同的一般规定、各类保险合同的特征及内容并能灵活运用；掌握保险法的基本技能和相关知识，形成独立分析与解决实际问题的能力。以考促学，提高考生依法经营意识和水平。

　　【考试指定材料】

　　1、《中华人民共和国保险法》(2015年，以下简称“保险法”)

　　2、《中华人民共和国民法典合同编》(2020年，以下简称“合同法”)

　　3、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)(2013年，以下简称“司法解释”)

　　4、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(四)(2018年，以下简称“司法解释(四)”)

　　5、《保险法律法规汇编》，出版社：首都经济贸易大学出版社；出版时间：2013年

　　6、《保险法基础知识》，出版社：首都经济贸易大学出版社；出版时间：2011年(以下简称“基础知识”)

　　【考试内容】

　　掌握：1、保险合同的基本原则(基础知识第三章)

　　2、保险合同的订立和成立(保险法第二章第一节，基础知识第五章第一节)

　　3、保险责任的开始(保险法第二章第一节，基础知识第五章第二节)

　　4、保险合同的生效(保险法第二章第一节，司法解释(二)第三条，基础知识第五章第二节)

　　5、保险合同内容的变更(保险法第二章第一节，基础知识第七章第一节)

　　6、保险合同解除的时间、方式和法律后果(保险法第二章，基础知识第七章第二节)

　　7、保险合同的无效(保险法第二章第一节，基础知识第五章第二节)

　　8、保险标的转让对保险合同的影响(保险法第二章第三节，司法解释(四)第一、二、五条，基础知识第七章第一节)

　　9、保险合同的法定解除权(保险法第二章第一节，基础知识第七章第二节)

　　10、财产保险合同当事人的权利与义务(保险法第二章，司法解释(二)第五、六、七条，基础知识第十章第二节)

　　11、保险人代位求偿权(保险法第二章第三节，司法解释(二)第十六条，司法解释(四)第七至第十三条，基础知识第十一章第三节)

　　12、重复保险(保险法第二章第三节，基础知识第十一章第一节)

　　熟悉：1、保险合同的概念、特征和分类(基础知识第二章)

　　2、保险合同的当事人、关系人(基础知识第四章)

　　3、保险合同的解释(保险法第二章第一节，基础知识第八章)

　　4、保险合同内容的认定规则(司法解释(二)第十四条)

　　5、保险诉讼时效(保险法第二章第一节，基础知识第九章)

　　6、责任保险(司法解释(四)第十四至第二十条)

　　二、合规经营

　　【考试目的】

　　通过考核，检验考生对《保险法》中关于保险监管方面规定的掌握，对其他重要法律法规、监管规定以及公司重要规章制度的了解和认识，以提高其依法合规经营意识和水平。

　　【参考材料】

　　1、《保险法》(2015年修正)

　　2、《保险公司合规管理办法》(保监发(2016)116号)

　　3、《保险公司管理规定(2015年修订)》(保监会令2015年第3号)

　　4、《银行保险机构公司治理准则》(银保监发(2021)14号)

　　5、《保险从业人员行为准则》(保监发(2009)24号)

　　6、《中国银保监会行政处罚办法》(银保监会令(2020)8号)、《国家金融监督管理总局行政处罚裁量权实施办法》(国家金融监督管理总局令2024年第5号)

　　7、《中国银保监会现场检查办法(试行)》(中国银保监会令(2019)7号)

　　8、《银行业保险业消费投诉处理管理办法》(银保监会令(2020)3号)

　　9、《反保险欺诈工作办法》(金规(2024)10号)

　　10、《反洗钱法》(中华人民共和国主席令第五十六号)、《保险业反洗钱工作管理办法》(保监发(2011)52号)、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(人行、银监会、证监会、保监会令(2007)第2号)《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令(2016)第3号)

　　11、《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》(银保监发(2019)50号)

　　12、《机动车辆保险理赔管理指引》(保监发(2012)15号)

　　13、《意外伤害保险业务监管办法》(银保监办发(2021)106号)

　　14、《保险公司城乡居民大病保险业务管理办法》(银保监发(2021)12号)

　　15、《再保险业务管理规定》(银保监会令2021年第8号)

　　16、《互联网保险业务监管办法》(银保监会令2020年第13号)、《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》(银保监办发(2021)108号)

　　17、《中国人民财产保险股份有限公司授权管理实施细则(试行)》(人保财险发(2022)372号)

　　18、《中国人民财产保险股份有限公司不相容职务分离控制规定(2024年修订版)》(人保财险发(2024)425号)

　　19、《中国人民财产保险股份有限公司员工违规行为处罚实施细则(2023)》(人保财险发(2023)652号)

　　【考试内容】

　　(一)保险业的监督管理(《保险法》第四、六、七章)

　　掌握：保险公司及其工作人员在保险业务活动中的禁止性行为及保险监督管理机构可采取的处罚措施

　　熟悉：保险监管机构对保险公司监督检查可以采取的措施

　　(二)《保险公司合规管理办法》(保监发(2016)116号)

　　掌握：1、保险公司三道防线的内容和职责

　　2、保险公司及其相关责任人违反本办法规定的，中国银保监会可以采取的监管措施

　　(三)《保险公司管理规定(2015年修订)》(保监会令2015年第3号)

　　掌握：1、保险公司分支机构包括哪些层级

　　2、保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务的要求

　　3、保险公司发生哪些变化，应当经保险监督管理机构批准的情形

　　4、保险经营规则(第六章)

　　(四)《银行保险机构公司治理准则》(银保监发(2021)14号)

　　了解：保险机构建立激励约束机制的要求

　　(五)《保险从业人员行为准则》(保监发(2009)24号)

　　掌握：1、保险从业人员一般行为准则的内容

　　2、保险理赔人员特殊行为准则

　　(六)《中国银保监会行政处罚办法》(银保监会令(2020)8号)、《国家金融监督管理总局行政处罚裁量权实施办法》(国家金融监督管理总局令2024年第5号)

　　掌握：1、实施行政处罚的原则

　　2、行政处罚种类

　　3、从轻或从重处罚的情形

　　4、当事人收到行政处罚事先告知书后，可主张的权利；对行政处罚决定不服，可主张的权利

　　(七)《中国银保监会现场检查办法(试行)》(中国银保监会令(2019)7号)

　　了解：配合监管现场检查的要求

　　(八)《银行业保险业消费投诉处理管理办法》(银保监会令(2020)3号)掌握：1、保险机构投诉处理制度机制

　　2、消费投诉的受理渠道、受理范围、处理时限

　　(九)《反保险欺诈工作办法》(金规(2024)10号)

　　掌握：1、保险欺诈的定义与类型

　　2、反欺诈风险管理

　　(十)《反洗钱法》(中华人民共和国主席令第五十六号)、《保险业反洗钱工作管理办法》(保监发(2011)52号)、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(人行、银监会、证监会、保监会令(2007)第2号)《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令(2016)第3号)

　　掌握：1、保险公司的核心反洗钱义务

　　2、未按要求履行反洗钱义务的法律责任

　　(十一)《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》(银保监发(2019)50号)

　　熟悉：1、员工范围、亲属范围

　　2、关键人员任职回避制度、员工业务回避程序

　　3、豁免回避程序

　　掌握：关键人员和重要岗位员工轮岗要求

　　(十二)《机动车辆保险理赔管理指引》(保监发(2012)15号)

　　熟悉：严格理赔权限管理、对合作单位管理

　　掌握：车险理赔处理环节、理赔管理、流程控制、运行管理及服务体系

　　了解：车险理赔管理及服务原则、防灾防损制度

　　(十三)《意外伤害保险业务监管办法》(银保监办发(2021)106号)

　　掌握：赔款支付的禁止性规定

　　(十四)《保险公司城乡居民大病保险业务管理办法》(银保监发(2021)12号)

　　掌握：1、保险业务账户管理要求

　　2、大病保险项目清算管理

　　3、大病保险风险调节机制

　　4、大病保险理赔时限要求

　　(十五)《再保险业务管理规定》(银保监会令2021年第8号)

　　掌握：1、再保险的定义及类型

　　2、重大保险赔案的定义

　　(十六)《互联网保险业务监管办法》(银保监会令2020年第13号)、《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》(银保监办发(2021)108号)

　　掌握：1、互联网查勘理赔服务要求

　　2、互联网理赔业务客户身份验证制度和可回溯要求

　　3、互联网人身保险理赔时限要求

　　(十七)《中国人民财产保险股份有限公司授权管理实施细则(试行)》(人保财险发(2022)372号)

　　掌握：公司授权制度

　　(十八)《中国人民财产保险股份有限公司不相容职务分离控制规定(2024年修订版)》(人保财险发(2024)425号)

　　掌握：关于理赔流程不相容职务分离的要求

　　(十九)《中国人民财产保险股份有限公司员工违规行为处罚实施细则》(人保财险发(2023)652号)

　　掌握：关于违规理赔行为的处理