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1). 【分栏：材料一】自2015年以来，校园贷款暴发多起极端事件，由于涉及大学生这个比较特殊的敏感群体.故引起社会各界的普遍关注，并带来不少负面社会影响。■2016年8月24日，在银监会召开的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《办法》)新闻发布会上，银监会普惠金融部网贷处处长许晓征表示，因为《办法》是对整个行业规范经营的基本规则，但是对于行业乱象或普遍性的问题，《办法》中也有涉及进行规范。其中就针对校园“网贷”特别增加了“对于借款人要具备与还款能力相匹配”的要求，以及投资者教育问题等“停、移、整、教、引”五字方针。■对于当前在大学校园之内，各类网贷过度、虚假宣传，引诱大学生进行过度、不理性、奢侈消费的现象，许晓征也表示，在《办法》的负面清单中也增加了相关要求，以作为禁止性条款。通过监管部门的摸底调查发现，校园贷表现形式呈现多样化，并不仅仅是单纯的P2P平台在做校园“网贷”，还包括分期平台、传统的电商平台等。【分栏：材料二】在银监会和教育部门严打之下，网贷平台等“染指”校园贷的“偏门”被堵上。为了满足大学生合理借贷需求，监管部门又开了一扇“正门”，银行作为“正规军”迅速补位。一边是“严监管、防风险”的高压，另一边是大学生群体借贷的刚需，银行能否为大学生“贷”来满意？■校园贷作为消费贷款的一种，各大银行相继推出过不少产品，但目前来看，多数银行态度谨慎，进入市场的步伐不大。以苏州市为例，辖内银行业金融机构65家。其中，工、中、建、浦发、招商等银行均推出了面向18周岁以上高校学生的信用卡，额度从零元至1万元不等，但审核门槛较高、授予额度较低，且出于信贷资产安全性考虑，不少银行积极性并不是很高，有些银行在逐步缩减或退出学生信用卡业务。■比如，在苏州，面向各大高校，工商银行一般给予本科生人民币账户初始信用额度最高不超过2000元，硕士最高不超过4000元，博士最高不超过10000元；交通银行目前收紧了校园信贷政策，退出了校园信用卡等有关业务；农行2010年开始基本暂停了该行针对在校大学生的信用卡产品：浦发银行在2015年夏季开学季推出的学生信用卡产品，由于涉及需要父母签字担保，学生申请数量极少。■“有不到1/5的学生使用过银行信用卡透支，接近六成的学生主要使用淘宝分期、京东白条、蚂蚁花呗、分期乐等电商分期付服务”，一份来自苏州银监分局的高校“校园贷”现状调查问卷结果显示。■78.4%的学生申请消费贷款看重的是“手续简单、放款快”的特点.60.54%的学生看重的是“利息低”的特点。■这份问卷还显示：在使用金融产品过程中，70.67%的学生表示“正常还款无压力”，25.72%的学生表示“能够满足最低还款”，也有3.6%的学生表示“无法按时还款”。■在随机采访中，大学生们普遍对校园贷危害及风险有所警醒，对银行等传统渠道更放心，但他们也同时表示，平时用的最多的还是应用场景更丰富的互联网渠道。■一方面，线上渠道更受大学生欢迎；另一方面，风险大、利润薄也是银行自身对校园贷望而却步的主要原因。不少银行机构负责人坦言，校园贷款虽然有利于活跃消费，也能帮助银行创造贷款收益，但由于其服务对象主要是在校大学生，信用建设难度大，还款上很容易出现逾期，且限制多，再加上针对学生群体，利率优惠幅度较大，风控成本高，银行的利润空间不大，因此积极性不高。【分栏：材料三】有曾经从事大学生贷款的业内人士直言，这种类似的平台或公众号准入门槛很低.近一年更是呈井喷式增长，由于缺乏监管，有的网贷平台收费巧立名目，各种费用合计年利率竟高达50%。■学生“咬牙”用生活费还贷，“互联网+金融”的校园网贷平台给学生提供了新的消费方式。“借贷便利、五秒极速到账”“0利息，0手续费”等形式多样的校园贷颇具人气，越来越多的学生利用网络借贷平台满足消费需求。据悉，从2014年开始，趣分期、分期乐、爱学贷、名校贷等多家专门针对大学生的信用贷款平台如雨后春笋一样冒了出来。在广州大学大学城校区就读的刘同学告诉记者，每逢开学季度，这些分期贷款的传单、海报就会“疯狂”出现在宿舍门外、走廊墙上、校道宣传栏。不过，记者近日走访广州大学城却发现，这些海报大多已被撕去，但部分仍未清理干净。■2015年，中国人民大学信用管理研究中心调查了全国252所高校近5万大学生，并撰写了《全国大学生信用认知调研报告》。调查显示，在弥补资金短缺时，有8.77%的大学生会使用贷款获取资金，其中网络贷款几乎占一半。只要你是在校学生，网上提交资料、通过审核、支付一定手续费，就能轻松申请信用贷款。大学生金融服务成了近年来P2P金融发展最迅猛的产品类别之一。■“花呗下月应还295元，任性付30日待还306元.这个月把京东白条最后的200元还上了。”华农大三学生小张向记者出示了自己的账单，对她而言，这600元意味着她下个月的生活费将近一半都要用在还款上。去年双十一期间，在朋友的介绍下，小张激活了某网购平台的信贷服务，利用额度分48期购买了一台苹果电脑。随后，她还在淘宝上购买了不少衣服、化妆品、洗护用品等。“我觉得每个月拿几百块出来还钱，加上兼职什么的应该不会有什么大问题。但后来发现真的要省吃俭用才够用，现在到月底都在‘吃土’。”小张说。■几日前，中山大学传播与设计学院的蔡同学在宿舍收到一张“大学生分期团购节”的传单。记者按照传单上的网址进入“爱学贷”网购平台后发现，尽管网站在“帮助中心”对常见问题、分期购物、账单还款、账户安全做出了一系列的回答，但是却没有对商品服务费、逾期滞纳金计算做出明确表示。曾在大学城一家针对大学生的小型贷款公司担任市场经理严华(化名)告诉记者，“校园贷”这块蛋糕实际上从很早之前就被“盯上”了。“学生的主观消费能力和消费需求很强，特别电子产品、旅行、聚会应酬、技能文化培养、奢侈品这几类消费需求在大学生群体中日益上升。”严华说，自从国家叫停了大学生信用卡后，越来越多信贷公司都把目光投向了高校学生的蛋糕。“几乎每天都能看见新的平台或者新的微信公众号出现，基本是呈现井喷式增长。”■他所在公司主要从事现金贷款，一般来说年利率从12%-36%不等，手续费从6%-10%不等，还款时间越短，缴纳的利息和费用越少，如贷款一个月后偿还只需6%手续费和1%的贷款利息。“有些公司做大了就会巧立名目收取各种各样费用，有些总费用和利息加起来年利率能达50%.这其实就是变相的高利贷！”严华说。■尽管大学生仍未有稳定的收入来源，但他表示，这种贷款往往都需要面签，作为公司会掌握学生的全部个人资料，比如学校院系、家庭住址、父母以及辅导员联系方式等，“坏帐率”反而低于5%，假如学生逾期不还，一般走法律程序或者委托“第三方催收公司”进行催款。曾在网贷平台工作过的周先生坦言，由于部分大学生缺乏足够的金融知识，在享受网贷便利的同时，一不小心便会身陷“连环贷”的泥沼之中。■那么，这些网贷平台由谁监管？严华直言，目前这个行业无准入门槛、无行业标准，也缺乏监管。■“只要有担保能力的金融公司都能做大学生贷款，而且贷款条例和社会私贷一样，其实并不适合大学生。”严华说。而一位不愿透露名字的业内人士告诉记者，目前，类似的P2P平台是由银监会来监管，但由于具体的监管细则尚未出台，所以还存在监管缺失的现象。【分栏：材料四】“任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。”近日，教育部相关人士在新闻发布会上明确回应校园贷问题，明令禁止“校园网贷”，鼓励正规商业银行开办针对大学生的小额信用贷款，引发社会关注。■前不久，陕西21岁大学生小朱因无法偿还校园贷而跳江自杀，成为这一灰色金融形式酿成的又一悲剧。而每一起因校园贷引发的不幸背后，都事关学子的前程和家庭的命运。现实中，非法校园贷以互联网金融和社交工具为平台，锁定在校学子为诈骗对象。“零门槛”“无抵押”“高额度”等宣传遍布陷阱，让大学生一经借贷便深陷其中。这种病态模式和恶劣影响，早已超出金融领域，成为备受关注的社会话题。因此，相关部门及时厘清边界、扫除校园贷的灰色地带，可以说是很有必要的。校园贷沦为“校园害”的背后，既有社会层面的问题.也有容易被忽略的教育问题。正如有人所言，我们的大学生还缺少相关的财商教育。例如，金融被誉为“现代经济的核心和血液”，金融理财能力被称为“公民实现富裕幸福生活的基础”，金融常识这堂课应该在大学生中普及，尤其是在网上借贷流行、电子支付普及的今天。试想，如果高校能够与时俱进，多一些金融常识方面的教育，在普及知识中提升学生的认识水平，在剖析案例中提升学生的防骗能力，在培养财商中提升学生的理财才能，那么学生哪怕看不穿校园贷的套路，也会有所警惕。目前，教育部已要求各高校重视金融知识教育，加强对不良校园贷的警示教育，无疑具有鲜明的现实针对性。非法校园贷走了，但换个马甲的新骗局有可能还会登场。加强财商教育，就相当于为大学生披上抗击诈骗的盔甲。■业内人士认为，非法校园贷潜滋暗长的原因主要有三方面：一是借贷机构用较低的门槛诱骗学生上当；二是大学生金融知识匮乏；三是虚荣心所致。就此而言，大学生在学习金融常识的同时，也需要提升自我管理能力。当收入满足不了消费、能力撑不起欲望，该怎么办？面对捉襟见肘的经济状况，是否非要进行超出自身能力的高消费？这就需要大学生学会自我管理、自我驾驭和自我克制。良好的自我管理能力，是成长成才不可或缺的重要因素；如果不善于自我管理，最终就会迷失自我。■“花明天的钱，圆今天的梦。”贷款消费已成时代潮流，不必给合理追求贴标签，更不应被妖魔化。当非法校园贷被禁绝，也应增加合法借贷资源的供给。据报道，目前已有多家银行开办针对大学生小额信用贷款的业务。金融机构在防范金融风险的同时，不妨在简化程序、降低门槛方面做好文章，让真正有需求的大学生更便利地得到金融支持，有尊严也有能力进行贷款消费。■任务：假如你是某高校的辅导员，请你完成以下任务。请结合材料，写出你对于“停、移、整、教、引”五字方针的理解和认识。■要求：建议合理，措施得当，操作性强。字数在350字以内。

正确答案：“停”是一个分类处置想法和思路，对于涉及类似暴利催收等违法违规行为，要暂停校园“网贷”的新业“整”是对于现存的校园“网贷”业务要进行整改，包括增加对借款人资格的认定，包括增加第二还款来源，落实一些相对的风险防控的措施。■“移”也是涉及违法违规的行为，要按照相应的管理规定移交相应部门。■“教、引”，就是加强教育引导，增加学生合理的消费观的培育和引导，来规范整个校园“网贷”的行为。■五字方针把非法校园贷扫地出门，体现了社会管理、教育管理的与时俱进。莘莘学子有机会掌握现代金融常识，更好地进行自我规划和自我管理，这是追求美好生活的前提，也是我们社会进步的体现。

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